25 年、年利率 3.5%
- 输入
- 贷款 SGD 800,000；期限 25 年；年利率 3.5%
- 结果
- 月供约 SGD 4,005；总还款约 SGD 1,201,070；其中利息约 SGD 401,070
- 这代表什么
- 月供接近 SGD 4,000 只是贷款成本，税费、律师费、保险和住房日常开支仍需另留预算。
房贷月供
估算等额本息月供、利息与总还款。
贷款 SGD 800,000：利率和期限怎样改变结果？
以下都使用等额本息方式，把同一笔 SGD 800,000 贷款放进三个真正影响决定的情景。
如果利率升到 4.5%
- 输入
- 同一笔 SGD 800,000 贷款；25 年；年利率 4.5%
- 结果
- 月供约 SGD 4,447；比 3.5% 每月多约 SGD 442；总利息约 SGD 533,998
- 这代表什么
- 利率高 1 个百分点，25 年总利息约多 SGD 132,928；预算接近上限时必须先做压力测试。
保持 3.5%，缩短为 20 年
- 输入
- 贷款 SGD 800,000；期限 20 年；年利率 3.5%
- 结果
- 月供约 SGD 4,640；比 25 年多约 SGD 635；总利息约 SGD 313,524
- 这代表什么
- 每月压力提高，但长期利息约少 SGD 87,546。期限选择要同时看现金流和总成本。
怎样使用页面上的计算结果？
工具使用等额本息公式，把贷款本金、年利率和期限转成月供与总利息。比较贷款时不要只看月供；较长期限可能让每月压力下降，却提高多年累计利息。
不要只测试今天的利率
- 如果月供已经接近家庭预算上限，至少再用高 0.5% 至 1% 的利率重算一次，并保留维修、保险与生活开支缓冲。
- 比较 20 年和 25 年时，要同时看月供与总利息：期限较长能降低当下压力，却不一定降低长期成本。
什么时候不能直接用这个结果？
- 结果不代表银行批贷，也没有代替 TDSR、MSR、LTV、最低现金首付和银行内部审查。
- 浮动利率、锁定期、重新定价、提前还款、保险、律师费和管理费都不在月供结果内。
- 若计划使用 CPF 供款、购买未完工项目或收入并不固定，应另外评估现金缓冲与付款时间。
继续看《房贷月供指南》
指南会比较 3%、3.5% 和 4% 利率，以及不同贷款年限，帮助你同时看月供和长期利息。
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规则最后核对：2026-09-07。来源见数据来源页。