比较房贷时，月供只代表眼前现金流；总利息、利率重定价、贷款期限和买房后的持续费用，才决定这笔贷款长期是否吃得消。
SGD 750,000 房贷每个月多少钱？
若采用等额本息、25 年期，年利率 3.5% 的估算月供约为 SGD 3,755。这个数字只回答“贷款本身每月还多少”，不等于整套房每月的持有成本。
3%、3.5%、4% 利率差多少？
| 年利率 | 估算月供 | 25 年总利息 |
|---|---|---|
| 3% | 约 SGD 3,557 | 约 SGD 316,975 |
| 3.5% | 约 SGD 3,755 | 约 SGD 376,403 |
| 4% | 约 SGD 3,959 | 约 SGD 437,633 |
利率从 3% 升到 4%，月供约增加 SGD 402；若利率长期不变，25 年总利息差距约 SGD 120,658。浮动配套实际会重定价，因此表格是压力测试，不是银行报价。
20 年还是 25 年？
20 年，3.5%
月供约 SGD 4,350，总利息约 SGD 293,927。每月压力较高，但较快还清本金。
25 年，3.5%
月供约 SGD 3,755，总利息约 SGD 376,403。每月少约 SGD 595，但总利息约多 SGD 82,476。
银行不会只看这个月供
实际贷款额度还受收入、现有债务、期限、年龄、TDSR、适用时的 MSR 以及 LTV 限制影响。MoneySense 当前说明，TDSR 一般以总月债务不超过月总收入 55% 为门槛；适用 HDB／未满最低居住期 EC 的 MSR 上限为 30%。最终仍由贷款机构审批。
不能只看月供的四项费用
- 首付款与印花税：需要在交易早期准备现金或合资格 CPF。
- 日常持有：物业税、管理费、维修、火险和按揭保险。
- 利率重定价：优惠期结束后，月供可能随配套变化。
- CPF 机会成本：出售房产时通常需把已使用本金与应计利息退回 CPF。
签约前做三次压力测试
- 把利率提高 1 个百分点，确认现金流仍能承受。
- 把年限缩短 5 年，对比月供与总利息，而不是只选最低月供。
- 加入其他贷款和每月持有成本，再看家庭应急储备是否足够。
常见问题
计算结果为什么和银行不同？
银行可能采用不同计息日、实际配套利率、费用和审批假设；本工具使用标准等额本息模型。
用 CPF 付月供就不用准备现金吗？
仍应预留现金缓冲。CPF Board 也建议考虑保留相当于数个月月供的 OA 储备，并注意出售时的 CPF 退款。
提前还款一定最划算吗？
不一定。要同时检查锁定期、提前还款费用、现金储备和其他债务成本。
官方规划资料
MoneySense：买房负担能力、TDSR、MSR 与 LTV · CPF Home Purchase Planner
撰写与复核：简算工具编辑团队。最后复核：2026-09-08。示例假设利率全期不变，未计贷款费用。